مخاطر التمويل غير المضمون
تقدّم جميع تمويلات بيهايف بدون رهن أو ضمانات، أي دون دعم بأصول ملموسة. وبدلاً من ذلك، تعتمد بيهايف على تقييم ائتماني دقيق للشركات الصغيرة والمتوسطة، للتأكد من أهليتها الائتمانية وقدرتها على سداد التمويل، عبر محرك اتخاذ القرار الائتماني الخاص بها.
وعلى الرغم من عدم وجود ضمان مادي، تمتلك بيهايف حقوقًا واضحة في حال التخلف عن السداد. لكل تسهيلات ائتمانية كفالة شخصية وشيك ضمان كامل القيمة، مما يمكّن الشركة من اتخاذ الإجراءات القانونية المناسبة لحماية مصالح المستثمرين.
مخاطر هروب المقترض
تشير بيهايف إلى مخاطر هروب المقترض باعتبارها احتمال حصوله على الأموال ثم مغادرة سلطنة عُمان. وللتخفيف من هذه المخاطر، تجري بيهايف سلسلة فحوص ائتمانية دقيقة على الشركة المقترضة والمساهمين فيها، مع التركيز على نقطتين رئيسيتين: مدى التزام المساهمين بالشركة، ومدى ارتباطهم بسلطنة عُمان. وباستخدام مجموعة من المقاييس الائتمانية، يمكن تقييم هذه المخاطر بدقة.
المخاطر الائتمانية للشركة المقترضة
تمتلك بيهايف خوارزمية تقييم ائتماني مجربة منذ تأسيسها عام 2014، تُعرف بمحرك اتخاذ القرار الائتماني، وأسفرت عن معدل تخلف أقل من 2٪. إضافة إلى ذلك، يقوم فريق الائتمان بتقييم شامل لكل طلب تمويلي، مستفيدًا من خبراته الإقليمية لضمان دقة التقييم، مهما كان نوع التمويل المطلوب.
مخاطر الركود الاقتصادي
كما هو الحال مع أي استثمار في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة، قد تتأثر قدرة الشركة على السداد بالظروف الاقتصادية في سلطنة عُمان والقطاعات المرتبطة بها. وقد تجلّى ذلك بوضوح خلال جائحة كوفيد-19، حين واجهت العديد من الشركات صعوبة في السداد واستمرار العمل. خلال تلك الفترة، اتبع فريق التحصيل في بيهايف عملية دقيقة تسمح بالمرونة في السداد مع حماية مصالح المستثمرين، ونجح في تحصيل أكثر من 80٪ من القروض المتعثرة، مما يعزز الثقة في القدرة على التعامل مع الركود الاقتصادي مستقبلاً.
مخاطر الاحتيال
تعرف مخاطر الاحتيال بأنها احتمال تمويل شركة تقدمت بطلب تمويل مزوّر، أي تقديم طلبات تحت ادعاءات كاذبة دون هدف مادي. يتم التخفيف من هذه المخاطر عبر الإجراءات السابقة، بالإضافة إلى الفحص المتعمق للامتثال الذي يجريه فريق بيهايف على الشركة والمساهمين، والذي يمكنه كشف أي نشاط مشبوه.
الأداء الماضي لا يُعد بالضرورة مؤشراً موثوقاً للنتائج المستقبلية.
في سلطنة عُمان، بيهايف للتكنولوجيا المالية منظمة من قبل هيئة الخدمات المالية.
في الإمارات العربية المتحدة، شركة Beehive P2P Limited منظمة من قبل سلطة دبي للخدمات المالية.
References
1Menabytes. “Failed Startups: The Story of Bkam.” Menabytes. January 2019. https://www.menabytes.com/failed-startups-bkam/
2Federal Reserve Banks. “2024 Report on Employer Firms: Findings from the 2023 Small Business Credit Survey.” Federal Reserve Banks, March 2024. https://www.fedsmallbusiness.org/reports/survey/2024/2024-report-on-employer-firms
3World Economic Forum. “Scaling up SME Access to Finance in the MENA Region.” World Economic Forum. March 2019. https://www.weforum.org/stories/2019/03/scaling-up-sme-access-finance-mena-region/
4Shell Foundation. “MENA Enterprises: Challenges and Opportunities.” Shell Foundation. August 2024. https://shellfoundation.org/wp-content/uploads/2024/08/shell_foundation_mena_enterprises.pdf
5Pathward. “Small Businesses Appear Optimistic About Growth Despite Critical Challenges.” Pathward. February 2024. https://www.pathward.com/news/small-businesses-appear-optimistic-about-growth-despite-critical/
6World Bank. “Small and Medium Enterprises (SMEs) Finance: Improving SMEs’ access to finance and finding innovative solutions to unlock sources of capital.” World Bank Group. October 2019. https://www.worldbank.org/en/topic/smefinance
7Nicolas Blancher et al. “Financial Inclusion of Small and Medium-Sized Enterprises in the Middle East and Central Asia.” International Monetary Fund. 2019. https://www.imf.org/en/Publications/Departmental-Papers-Policy-Papers/Issues/2019/02/11/Financial-Inclusion-of-Small-and-Medium-Sized-Enterprises-in-the-Middle-East-and-Central-Asia-46335
8Clear World. “MENA Tech Startup Market Difficulty Report 2024.” Clear World. 2024. https://clear.world/mena-tech-startup-market-difficulty-report-2024
9Whop. “Small Business Statistics.” Whop Blog. August 2024. https://whop.com/blog/small-business-statistics/
© 2025 جميع الحقوق محفوظة الشروط والأحكام سياسة الخصوصية
